Vous avez décidé d’investir en ETF ? Excellente décision !
Les ETFs (Exchange Traded Funds) offrent une manière simple, efficace et peu coûteuse d’investir en bourse, sans avoir à sélectionner vous-même chaque action. Que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, ce guide vous accompagne pas à pas pour démarrer.
1️⃣ Comprendre ce qu’est un ETF et pourquoi investir dedans
Les ETFs sont des fonds indiciels cotés en bourse. Cela signifie qu’ils regroupent plusieurs titres (actions, obligations, etc.) en un seul produit que vous pouvez acheter ou vendre en temps réel sur les marchés financiers.
🔍 Pourquoi les ETFs séduisent autant ?
- Diversification automatique : un seul achat vous expose à des dizaines, voire des centaines de titres.
- Frais réduits : leur gestion passive (ils suivent un indice) limite les frais de gestion, souvent < 0,4 %.
- Accessibilité et flexibilité : comme une action, un ETF peut être acheté ou vendu à tout moment pendant les heures d’ouverture de la Bourse.
2️⃣ ETFs et indices boursiers : comment ça fonctionne ?
Un ETF suit un indice boursier : il réplique la performance d’un ensemble défini d’actions.
🧭 Exemples d’indices populaires :
- MSCI World : regroupe les grandes entreprises des pays développés (Nestlé, Apple, LVMH, etc.)
- CAC 40 : les 40 plus grandes entreprises françaises (TotalEnergies, L’Oréal…)
- S&P 500 : les 500 plus grandes entreprises américaines (Amazon, Microsoft, etc.)
En investissant dans un ETF MSCI World, par exemple, vous placez automatiquement dans un portefeuille d’environ 1 500 entreprises réparties sur plusieurs pays développés.
3️⃣ Définir combien investir et choisir entre investissement ponctuel ou régulier
💰 Deux stratégies possibles :
- Investissement ponctuel : vous investissez une somme fixe d’un seul coup (ex : 5 000 € aujourd’hui).
- Plan d’épargne en ETF (DCA) : vous investissez une somme chaque mois (ex : 100 €/mois), ce qui permet de lisser les fluctuations de marché.
🧮 Combien investir ?
Cela dépend de vos objectifs et de votre situation financière. L’idée est d’y consacrer l’argent que vous n’avez pas besoin de récupérer à court terme.
🧠 Exemple concret :
Si vous investissez 300 €/mois pendant 20 ans avec un rendement annuel moyen de 7 %, vous obtiendrez environ 150 000 €.
4️⃣ Ouvrir un compte : PEA ou Compte-Titres ?
Pour investir en ETF, il vous faut un compte d’investissement :
📌 Deux options principales :
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) :
- Fiscalité avantageuse après 5 ans.
- Réservé aux titres européens ou aux ETFs synthétiques pour les marchés non européens.
- CTO (Compte-Titres Ordinaire) :
- Permet d’acheter tous types d’ETFs, y compris les ETFs américains physiques, souvent plus diversifiés et moins chers.
- Imposition plus classique (flat tax 30 % sur les gains).
🧰 Courtiers populaires :
- Interactive Brokers
- Degiro (uniquement CTO)
- Bourse Direct
- Trade Republic
- Boursorama
Pensez à comparer les frais de courtage, l’ergonomie de la plateforme, et les produits disponibles.
5️⃣ Choisir les bons ETFs
🧩 Les critères clés à vérifier :
- Indice suivi : privilégiez les indices larges et diversifiés comme le MSCI World ou le S&P 500.
- Frais de gestion : idéalement < 0,4 %/an.
- Réplication :
- Physique : l’ETF détient réellement les actions.
- Synthétique : il utilise des produits dérivés (souvent pour les ETFs US éligibles au PEA).
✅ Quelques ETFs recommandés pour débuter :
| Nom | ISIN | Remarques |
|---|---|---|
| MSCI World ETF | IE00B4L5Y983 | (alternative PEA : IE0002XZSHO1/WPEA) – Idéal pour un portefeuille global |
| S&P 500 ETF | IE00B5BMR087 | (alternative PEA : FR0011871128) – Exposition aux grandes entreprises américaines |
| Euro Stoxx 50 ETF | FR0011550193 | 50 plus grandes sociétés de la zone euro |
💡 Astuce : utilisez des comparateurs d’ETFs comme JustETF ou TrackInsight pour approfondir vos recherches.
🛒 Passer votre premier ordre
Une fois votre ETF choisi, voici les étapes pour l’acheter :
- Connectez-vous à votre compte sur votre courtier.
- Recherchez l’ETF avec son code ISIN.
- Indiquez la somme à investir ou le nombre de parts à acheter.
- Sélectionnez le type d’ordre :
- Ordre à cours limité : vous fixez le prix maximum que vous êtes prêt à payer.
- Ordre au marché : achat immédiat au prix courant.
- Validez l’ordre. C’est tout !
🎉 Conclusion
Félicitations !
Vous connaissez désormais les bases pour investir en ETF. Grâce à cette méthode simple, vous pouvez bâtir un portefeuille diversifié, performant et à moindre coût.
📅 En adoptant une stratégie régulière, patiente et disciplinée, vous vous donnez toutes les chances de faire fructifier votre épargne sur le long terme.