Si vous débutez dans le monde de l’investissement, vous avez probablement beaucoup de questions : Combien d’argent faut-il pour commencer à investir ? Comment s’y prendre ? Quelles sont les meilleures stratégies d’investissement pour les débutants ? Ce guide est là pour y répondre et vous aider à vous lancer.
Voici cinq étapes pour commencer à investir.
1. Commencez maintenant, même avec un petit budget
L’un des meilleurs moyens d’obtenir des rendements solides sur votre argent est d’investir le plus tôt possible. Cela est dû à l’effet de capitalisation : vos gains génèrent à leur tour des gains, ce qui permet à votre portefeuille de croître avec le temps.
Beaucoup pensent qu’il faut une somme importante pour démarrer, mais ce n’est pas vrai.
Aujourd’hui, de nombreuses plateformes permettent d’investir avec de petits montants, grâce à l’achat de fractions d’actions, aux ETF (fonds indiciels) ou aux fonds d’investissement à faible ticket d’entrée.
Exemple concret : Si vous investissez 200€ par mois pendant 10 ans avec un rendement annuel moyen de 6 %, vous obtiendrez environ 33 300€. Parmi cette somme, 24 200€ proviennent de vos apports mensuels et 9 100€ sont des gains.
Le marché connaîtra des fluctuations, mais commencer tôt vous permet de mieux les absorber et de maximiser votre croissance.
2. Déterminez combien investir
Le montant à investir dépend de vos revenus, de vos objectifs et de l’échéance de ces derniers.
Un objectif courant est la retraite. La règle générale recommande d’investir entre 10 % et 15 % de votre revenu mensuel.
Cela peut sembler élevé, mais vous pouvez commencer par moins et augmenter progressivement.
Si vous bénéficiez d’un plan d’épargne entreprise (PEE) ou d’un Plan d’épargne retraite (PER), il pourrait être intéressant d’en profiter, surtout si votre employeur offre un abondement (participation supplémentaire).
Pour d’autres objectifs comme l’achat d’un bien immobilier, un voyage ou une formation, fixez-vous une somme cible et calculez combien investir chaque mois pour l’atteindre.
3. Ouvrez un compte d’investissement
Si vous souhaitez préparer votre retraite, vous pouvez ouvrir un Plan d’épargne retraite (PER).
Pour d’autres types d’investissements, un compte-titres ordinaire (CTO) ou un Plan d’épargne en actions (PEA) est plus adapté.
Le PEA, par exemple, offre des avantages fiscaux intéressants pour les actions européennes et permet également d’investir dans certains ETF internationaux sous forme synthétique.
Le CTO est quant à lui plus flexible, permettant d’investir dans des actions, ETF, obligations et autres actifs à l’international, mais il n’offre pas d’avantages fiscaux.
4. Choisissez une stratégie d’investissement
Votre stratégie dépend de vos objectifs et de votre horizon de placement :
- Horizon long terme (>20 ans, comme la retraite) : Vous pouvez investir majoritairement en actions, de préférence via des ETF à faible coût.
- Objectifs à moyen terme (5–20 ans) : Une combinaison d’actions et d’obligations peut être judicieuse.
- Objectifs à court terme (<5 ans) : Privilégiez des placements plus sûrs comme un livret d’épargne ou une assurance-vie en fonds euros.
5. Comprenez vos options d’investissement
Chaque investissement comporte un niveau de risque différent. Voici les options principales :
- Actions : Participation dans des entreprises, offrant un potentiel de rendement élevé mais aussi un risque plus important.
- Obligations : Prêts à des entreprises ou à l’État avec un rendement plus faible mais stable.
- ETF (fonds indiciels) : Panier d’actions ou d’obligations répliquant un indice comme le CAC 40. Il est possible d’investir sur des ETF américains via un PEA, mais ceux-ci seront synthétiques.
- Fonds d’investissement : Gérés par des professionnels, mais souvent plus chers que les ETF.
- Immobilier : SCPI ou crowdfunding immobilier pour investir sans avoir à acheter un bien direct.
Il est souvent recommandé aux débutants de diversifier les placements pour réduire les risques.
Conclusion
Investir n’est pas réservé aux experts ou à ceux qui ont de gros capitaux. En démarrant petit mais en restant régulier, vous pouvez bâtir un patrimoine solide sur le long terme.
Utilisez les bons outils, soyez patient et adoptez une stratégie adaptée à vos objectifs.